Durch eine gezielte private Vorsorge stellst du sicher, dass du deinen Lebensstandard auch im Ruhestand halten kannst.
Mit einer soliden Altersvorsorge vermeidest du, dass deine Kinder und Enkel später für deine Pflege aufkommen müssen.
Sorgfältige Planung und kluge Entscheidungen heute garantieren dir ein Leben ohne finanzielle Sorgen im Alter.

Du bist gesetzlich versichert, aber wusstest du eigentlich...

40 Milliarden

+

Die Summe der Überschuldung der gesetzlichen
Rentenversicherung.

38

%

Ihres letzten Netto Einkommens erhalten Rentner als gesetzliche Rente.

900

Ist die durchschnittliche Rentenzahlung aus der gesetzlichen Rente.

Jeder weiß, dass ohne private Vorsorge die Altersarmut in der GRV droht, aber die wenigsten handeln rechtzeitig

In den letzten Jahren hat sich gezeigt: Das Rentensystem steht durch den demografischen Wandel vor großen Herausforderungen. Immer weniger Beitragszahler müssen die steigende Zahl an Rentnern unterstützen. Dadurch wird es für viele schwierig, im Ruhestand den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten.

Was bedeutet das für dich?

Die gesetzliche Rente deckt immer weniger ab, während die Kosten weiter steigen. Viele Menschen stehen daher vor der Frage, ob sie sich weiterhin auf dieses System verlassen wollen oder ob sie ihre Altersvorsorge selbst in die Hand nehmen.

Wer sich frühzeitig um seine private Vorsorge kümmert, kann gelassen in die Zukunft blicken.

Wie betreibt man Altersvorsorge richtig?

Es gibt drei wesentliche Faktoren, die für eine nachhaltige Altersvorsorge entscheidend sind: Zeit, Rendite und der monatliche Beitrag.

Diese drei Variablen arbeiten im Zusammenspiel, um dir ein solides finanzielles Polster für den Ruhestand zu sichern. Je früher du startest, desto mehr Zeit arbeitest du für dich.
Sparzeit 20 Jahre
Erzieltes Endkapital:
Einzahlungen gesamt:
Zinsen gesamt:
136.693,73 €
72.000,00 €
64.693,73 €
Sparzeit 30 Jahre
Erzieltes Endkapital:
Einzahlungen gesamt:
Zinsen gesamt:
293.776,94 €
108.000,00 €
185.776,94 €
Sparzeit 40 Jahre
Erzieltes Endkapital:
Einzahlungen gesamt:
Zinsen gesamt:
575.089,04 €
144.000,00 €
431.089,04 €
*Das Rechenbeispiel umfasst 300 € Sparrate im Monat, bei einer monatlichen Rendite von 6% pro Jahr.
Erzieltes Endkapital:
Einzahlungen gesamt:
Zinsen gesamt:
Sparzeit 20 Jahre
136.693,73 €
72.000,00 €
64.693,73 €
Sparzeit 30 Jahre
293.776,94 €
108.000,00 €
185.776,94 €
Sparzeit 40 Jahre
575.089,04 €
144.000,00 €
431.089,04 €
*Das Rechenbeispiel umfasst 300 € Sparrate im Monat, bei einer monatlichen Rendite von 6% pro Jahr.
Der entscheidende Faktor bei der Altersvorsorge ist Zeit. Bereits 10 Jahre längeres Sparen kann den Unterschied von fast 290.000 Euro ausmachen, obwohl der zusätzliche Eigenanteil nur 36.000 Euro beträgt. Das zeigt, wie wichtig es ist, frühzeitig mit der Vorsorge zu beginnen, um von den Zinseszinsen maximal zu profitieren.

Die häufigsten Ausreden um mit
Altersvorsorge zu starten...

Ich bin jung, ich habe noch so viel Zeit bis zur Rente
Je früher du beginnst, desto größer ist der Effekt des Zinseszinses.
Die Wahrheit ist: Jeder Monat, den du wartest, kostet dich am Ende tausende Euro.
Altersvorsorge lässt sich nicht aufschieben, wenn du deinen Lebensstandard im Alter sichern willst.
Es ist zu spät, es lohnt sich nicht mehr anzufangen
Auch ein späterer Start kann viel bewirken.
Die Zeit mag knapp sein, aber kluge Investitionen und Förderungen können deine Rentenlücke dennoch deutlich verringern.
Jede Vorsorge ist wertvoller als gar keine – je länger du wartest, desto schwieriger wird es.
Jetzt gerade passt es nicht in meine Finanzen
Es mag nie der perfekte Zeitpunkt sein, aber jedes Zögern erhöht die Lücke, die du später schließen musst.
Selbst kleine Beiträge können mit der Zeit einen erheblichen Unterschied machen.
Beginne jetzt, bevor es finanziell wirklich eng wird.

Wie sieht Altersvorsorge Beratung aktuell am Markt aus?

Unflexible Standardlösungen dominieren den Markt
Die meisten Kunden erhalten Pauschalverträge, die weder ihre individuellen Bedürfnisse noch ihre finanziellen Ziele berücksichtigen.

Diese Verträge führen zu hohen Kosten, niedrigen Renditen und einem Mangel an Flexibilität.

Anstatt auf deine persönlichen Umstände einzugehen, wird dir ein Vertrag vermittelt, welcher dir keinen Spielraum lässt, um auf veränderte Lebenssituationen zu reagieren. Am Ende zahlst du mehr und erreichst weniger.
Bei den meisten klassischen Beratungen fehlt die Flexibilität und Effizienz
Du erhältst starre Lösungen, die nicht auf Deine individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Zudem sind die Prozesse oft langwierig und bürokratisch, was die Umsetzung unnötig verzögert.

Im besten Fall erhältst Du damit eine mittelmäßige Finanzierungslösung – meistens jedoch eine, die nicht optimal zu Deiner Situation passt.
Digitale Beratung bietet maßgeschneiderte und transparente Lösungen
Du profitierst von individuellen Finanzierungskonzepten, die genau auf Deine Bedürfnisse abgestimmt sind. Unsere digitalen Prozesse sind schnell, effizient und bieten volle Transparenz bei jedem Schritt.

Durch diese moderne Herangehensweise erzielst Du bessere Ergebnisse und haben jederzeit die Kontrolle über Ihre Finanzierung.
Es mangelt an unabhängigen Beratungen im Interesse des Kunden
Viele Berater sind darauf fokussiert, Produkte zu verkaufen, statt echte Lösungen zu bieten.

Die Gebührenstrukturen und Renditen sind für die meisten Kunden unklar, was zu Unsicherheiten führt und oft erst viel zu spät bemerkt wird.

Oft werden deine bestehenden Verträge nicht berücksichtigt, was zu Doppelungen und unnötigen Kosten führt. Du stehst vor einem unübersichtlichen Portfolio, das dich am Ende mehr kostet, als es einbringt.

Was du stattdessen für deine
Altersvorsorge brauchst

Bedarfsermittlung und
Wunschrente

Die Grundlage für eine erfolgreiche Altersvorsorge ist das Verständnis der individuellen Bedürfnisse und Ziele. Dabei wird präzise ermittelt, welche Rendite notwendig ist, um die gewünschten finanziellen Ziele zu erreichen.

Eine klare Definition des Rentenbedarfs ermöglicht eine zielgerichtete Planung und Umsetzung der Anlagestrategie.

Analyse und Einbindung deiner
bestehenden Verträge

Bestehende Verträge müssen sorgfältig geprüft und in die neue Strategie integriert werden, um Synergien zu nutzen und eventuelle Lücken zu schließen.

Durch eine gründliche Analyse wird sichergestellt, dass alle Verträge optimal aufeinander abgestimmt sind, um maximale Effizienz zu gewährleisten.

Anforderung eines aktuellen Rentenbescheids

Um einen klaren Überblick über die aktuellen Ansprüche zu erhalten, wird der aktuelle Rentenbescheid angefordert.

Dies bildet die Basis für eine realistische Planung der zukünftigen Einkünfte und ermöglicht eine fundierte Entscheidungsfindung bei der Anpassung der Anlagestrategie.

Ausnutzung aller staatlichen Förderungen
& Steuervorteile

Eine kluge Investitionsstrategie berücksichtigt immer die verfügbaren staatlichen Förderungen und Steuervorteile.

Durch gezielte Beratung werden alle relevanten Förderungen ausgeschöpft und steuerliche Vorteile optimal genutzt, um den Ertrag Ihrer Investition zu maximieren. Dies sorgt für eine höhere Rentabilität und unterstützt langfristig den Vermögensaufba

So sieht deine unabhängige Altersvorsorgeplanung mit Faktor Wir aus

Faktor Wir berät dich unabhängig und ohne Verkaufsdruck. Unser Ziel ist es nicht, dir nur neue Verträge anzubieten, sondern auch deine bestehenden Verträge zu prüfen und zu übernehmen, wenn sie sinnvoll für deine Vorsorge sind.

Wir arbeiten langfristig mit dir zusammen und legen dabei großen Wert darauf, dass du jederzeit den Überblick über deine Altersvorsorge behältst. Transparenz steht bei uns im Vordergrund – du weißt immer genau, wie es um deine finanzielle Absicherung steht und welche Schritte wirklich nötig sind.

Tabellarische Übersicht der Altersvorsorgeplanung mit monatlichen Beiträgen, garantierter Rente, möglicher Rente, Kapital, aktuellem Wert und Rendite für verschiedene Produkte von HDI und SwissLife, erstellt von der Beratungsfirma Faktor Wir.

Das sagen unsere Kunden über unsere Beratung

Stefan Wagner

Als Selbstständiger habe ich lange meine Altersvorsorge vernachlässigt. Die Faktor Wir hat mir nicht nur die Dringlichkeit aufgezeigt, sondern auch eine Lösung entwickelt, die flexibel genug ist, um mit meinen unregelmäßigen Einkünften umzugehen. Jetzt bin ich beruhigt, dass auch in wirtschaftlich schwierigen Zeiten meine Vorsorge gesichert ist.

Julia Möller
Ich hatte immer das Gefühl, ich hätte noch genug Zeit, um mich um meine Altersvorsorge zu kümmern. Doch nach dem Gespräch mit Faktor Wir wurde mir klar, wie viel ich tatsächlich schon hätte tun können. Dank der Beratung habe ich jetzt eine klare Strategie und fühle mich endlich sicher, dass ich im Alter gut abgesichert bin. Ich habe vollstes Vertrauen in die Beratung.
Martin Becker
Ich habe immer gedacht, dass die gesetzliche Rente ausreichen würde. Ich war erschrocken, wie prekär die Situation doch wirklich ist. Doch nach einer intensiven Beratung habe ich erkannt, wie wichtig es ist, privat vorzusorgen. Jetzt habe ich eine klare Altersvorsorgestrategie, die genau auf meine Situation abgestimmt ist.
Absolut empfehlenswert!

Was kannst du von unserer Altersvorsorgeberatung erwarten?

Eine durchdachte Altersvorsorge ist der Schlüssel, um im Ruhestand sorgenfrei zu leben und finanzielle Unabhängigkeit zu bewahren.

Sie stellt sicher, dass du deinen Lebensstandard halten kannst, ohne auf Komfort verzichten zu müssen. Wichtig ist, rechtzeitig die richtigen Schritte zu gehen, um von staatlichen Förderungen und den Vorteilen langfristiger Anlagen zu profitieren.
Übersicht über alle Verträge
Transparente Kostenaufstellung, Vor & Nachteile deiner Produkte
Regelmäßige Kontrolle und Beratung zu deinen AV Produkten -ganzheitliche Konzeptübersicht

Wie sieht die Zusammenarbeit aus?

1

Erstgespräch

Wir analysieren deine aktuelle Rentensituation und ermitteln mögliche Lücken in deiner Altersvorsorge.

2
Vorsorge Analyse

Wir identifizieren die passenden Produkte und nutzen dabei alle staatlichen Förderungen und Steuervorteile, um deine Rente optimal abzusichern.

3
Zweitgespräch

Wir stellen dir dein individuelles Altersvorsorgekonzept vor und klären alle offenen Fragen. Sobald alles passt, kümmern wir uns um die Anträge.

4
Dauerhafte Betreuung

Nach der Bestätigung deines Antrags begleiten wir dich langfristig und sorgen für eine nachhaltige Absicherung deiner Altersvorsorge.

Mehr Zur Faktor Wir

Die Faktor Wir begleitet seit über 20 Jahren tausende Kunden durch die verschiedenen Herausforderungen der Finanzwelt.

Unser Schwerpunkt liegt auf der Baufinanzierung, doch unsere Expertise geht weit darüber hinaus. Wir stehen unseren Kunden in allen Fragen rund um Investment, Versicherung, Gesundheitsvorsorge und Altersvorsorge zur Seite.

Egal, welche finanzielle Entscheidung ansteht – wir bieten eine umfassende Betreuung und stellen sicher, dass unsere Kunden in allen Bereichen optimal aufgestellt sind.

Das sind Deine Ansprechpartner für deine Altersvorsorge

Dominik Schulte

Versicherungs - und Vorsorgespezialist

Dominik Schulte ist Experte, wenn es um maßgeschneiderte Versicherungs- und Vorsorgelösungen geht. Besonders im Bereich der privaten Krankenversicherung und Altersvorsorge hat er sich einen Namen gemacht. Er versteht es, komplexe Verträge und Finanzprodukte so zu analysieren, dass seine Kunden langfristig optimal abgesichert sind. Sein Gespür für Risiken und Chancen in der Finanzplanung sowie sein tiefes Fachwissen ermöglichen es ihm, individuelle Strategien zu entwickeln, die perfekt auf die Bedürfnisse seiner Kunden zugeschnitten sind.

Ein Bild von Dominik Schulte

Sabine Hinderks

Versicherungskauffrau

Mit über 20 Jahren Erfahrung in der Finanz- und Versicherungsbranche kennt Sabine alle Tipps und Tricks, um das Beste für die Kunden herauszuholen. Sie ist ein unverzichtbarer Teil des Versicherungsteams der Faktor Wir und übernimmt die vollständige Betreuung von Kundenanfragen sowie die Abwicklung von Versicherungsfällen, damit unsere Kunden sich um nichts selbst kümmern müssen. Sabine zeichnet sich durch ihre offene Art und ihr Gespür für Menschen aus und steht jederzeit als kompetente Ansprechpartnerin für alle Versicherungsfragen bereit.

Ein Bild von m

Maurice Budau

Kapitalanlage- und Versicherungsspezialist

Maurice Budau bringt seit über acht Jahren seine Expertise in den Bereichen Investitionen und Versicherungen ein. Mit einem tiefen Verständnis für Finanzmärkte und einem klaren Fokus auf langfristig tragfähige Lösungen begleitet er seine Kunden auf ihrem Weg zu finanzieller Sicherheit. Maurice legt besonderen Wert auf Transparenz in seinen Beratungen und zeigt, dass kluge Finanzentscheidungen für jeden machbar sind. Als Teil des Teams bei Faktor WIR entwickelt er individuelle Finanzstrategien, die perfekt zu den Zielen seiner Kunden passen.

Ein Bild von Maurice Budau

Häufige Fragen, einfach erklärt

Hier findest du alle Fragen rund um die Zusammenarbeit mit Faktor Wir
Was bringt eine private Altersvorsorge?
Eine private Altersvorsorge ergänzt die gesetzliche Rentenversicherung und sorgt für ein höheres monatliches Einkommen im Alter. So sicherst du dir einen besseren finanziellen Lebensstandard und mehr Unabhängigkeit.
Wann sollte man mit der Altersvorsorge beginnen?
Je früher du anfängst, desto weniger musst du monatlich einzahlen, um dein Altersziel zu erreichen. Der Zinseszinseffekt sorgt dafür, dass sich auch kleine Beiträge über die Zeit erheblich auszahlen. Daher lohnt es sich, so früh wie möglich zu starten – auch mit kleineren Beträgen.
Wie viel Geld sollte ich für meine Altersvorsorge investieren?
Eine Faustregel besagt, dass etwa 10 % deines Nettoeinkommens in die Altersvorsorge fließen sollten. Du kannst aber auch mit kleineren Beiträgen beginnen und diese im Laufe der Zeit erhöhen, je nach deiner finanziellen Lage.
Welche Arten von Altersvorsorgeverträgen gibt es?
Wir erstellen für dich eine umfassende Konzeptübersicht. Zusätzlich bieten wir dir über unsere Servicepartner eine App, mit der du jederzeit den vollen Überblick über all deine Verträge hast.
Was unterscheidet euch von anderen Altersvorsorgeberatern?
Unsere Beratung legt großen Wert auf Transparenz. Im Gegensatz zu vielen anderen Beratern, die sich vor allem auf ihre Provisionen konzentrieren, schauen wir auf deine Ergebnisse. Du erhältst von uns eine klare Übersicht über deine Altersvorsorge und bleibst stets über deine Planung informiert.
Was ist wichtig bei der Altersvorsorgeplanung?
Entscheidend ist, die richtigen Produkte und Anbieter zu wählen. Es gibt viele Anbieter mit unterschiedlichen Gebührenstrukturen. Ein Vertrag mit niedrigen Verwaltungskosten, einer breiten Fondsauswahl und eventuell staatlicher Förderung kann sich als äußerst vorteilhaft erweisen.
Was kostet mich die Altersvorsorgeberatung?
Der erste Beratungstermin ist kostenlos. Wir investieren gerne eine Stunde in dich, um dich davon zu überzeugen, dass wir der richtige Partner für deine Altersvorsorge sind. Wenn du dich für eine Zusammenarbeit entscheidest, bieten wir sowohl Honorarberatung als auch Provisionsberatung an.
Werde ich nach der Beratung weiterhin betreut?
Ja, wir stehen dir auch nach der Beratung zur Seite. Regelmäßige Konzept-Updates sind sinnvoll, um sicherzustellen, dass deine Altersvorsorge „auf Kurs“ ist und deine Verträge sich wie geplant entwickeln.
Ist die Faktor Wir unabhängig in ihrer Beratung?
Ja, die Faktor Wir agiert vollkommen unabhängig von Versicherungs- und Finanzanbietern. Unser Ziel ist es, individuelle Lösungen zu finden, die perfekt zu deinen Bedürfnissen passen, ohne an bestimmte Produkte gebunden zu sein.
Kann ich meine bestehenden Altersvorsorgeverträge bei der Faktor Wir überprüfen lassen?
Ja, wir bieten eine umfassende Überprüfung deiner bestehenden Verträge an und zeigen dir Optimierungspotenziale auf, damit du sicherstellst, dass deine Altersvorsorge auf dem bestmöglichen Weg ist.
Werde ich nach der Beratung weiterhin betreut?
Ja, wir stehen dir auch nach der Beratung zur Seite. Regelmäßige Konzept-Updates sind sinnvoll, um sicherzustellen, dass deine Altersvorsorge „auf Kurs“ ist und deine Verträge sich wie geplant entwickeln.