Du bist gesetzlich versichert, aber wusstest du eigentlich...
43 Milliarden
So hoch ist die Überschuldung der gesetzlichen Krankenversicherung – ein wachsendes Problem, das sich direkt auf die Leistungen auswirken könnte.
1019,48€
Das ist der Höchstbeitrag, den Du als Mitglied der GKV im Jahr 2024 zahlen musst – und das ohne zusätzliche Leistungen.
7 Monate
So lange beträgt die durchschnittliche Wartezeit auf einen Facharzttermin in der gesetzlichen Krankenversicherung.
Es ist kein Geheimnis:
Das System der gesetzlichen Krankenversicherung steht vor dem Kollaps.
Im letzten Jahr haben mehr als 140.000 Privatpersonen die GKV verlassen und sind in die Private Krankenversicherung (PKV) gewechselt. Der Grund? Immer weniger Menschen zahlen in die GKV ein, während die Zahl der Rentner, die Leistungen in Anspruch nehmen, ohne Beiträge zu zahlen, weiter steigt.
Die Folge: steigende Schulden und höhere Beiträge.
Doch das Schlimmste: Die Leistungen der GKV sinken kontinuierlich. Was bleibt, ist eine unzureichende Absicherung bei immer höheren Kosten.
Die Folge: steigende Schulden und höhere Beiträge.
Doch das Schlimmste: Die Leistungen der GKV sinken kontinuierlich. Was bleibt, ist eine unzureichende Absicherung bei immer höheren Kosten.
Aber warum sind denn dann trotzdem noch so viele in der gesetzlichen Krankenversicherung?
Viele Menschen verharren in der gesetzlichen Krankenversicherung, weil sie von der Angst vor Veränderung und Unsicherheit zurückgehalten werden. Der Gedanke, sich mit einer privaten Krankenversicherung auseinanderzusetzen, scheint oft zu komplex und überwältigend.
In Deutschland herrscht die Pflicht zur Krankenversicherung.
Es gibt viel zu viele Fehlinformationen zum Thema private Krankenversicherung.
Es haben sich unbegründete Mythen um die private Krankenversicherung gebildet.
Aber warum sind denn dann trotzdem noch so viele in der
gesetzlichen Krankenversicherung?
In Deutschland herrscht die Pflicht zur Krankenversicherung.
Es gibt viel zu viele Fehlinformationen zum Thema private Krankenversicherung.
Es haben sich unbegründete Mythen um die private Krankenversicherung gebildet.
Die drei häufigsten Mythen der privaten
Krankenversicherung
Beiträge sind im
Alter unbezahlber
Alter unbezahlber
Die Beiträge sind langfristig kalkuliert und durch Altersrückstellungen stabilisiert. Zusätzliche Maßnahmen sorgen dafür, dass die Beiträge im Alter bezahlbar bleiben.
Kein zurück aus der privaten
Krankenversicherung
Krankenversicherung
Es gibt Optionen wie den Basistarif, der vergleichbare Leistungen wie die Gesetzliche Krankenversicherung bietet, sowie Möglichkeiten zur Beitragsreduzierung bei finanziellen Engpässen. Auch eine Rückkehr ist bei Einkommenseinbußen möglich.
Die Familie zu versichern ist zu teuer
Die Kosten sind oft vergleichbar mit der Gesetzlichen Krankenversicherung, insbesondere bei leistungsstarken Tarifen und jüngeren Eintrittsaltern. Bis zu 2 Kindern sind die Kosten oft genauso hoch wie in der gesetzlichen Krankenversicherung.
Was sind die Voraussetzungen für die private Krankenversicherung?
Die private Krankenversicherung ist für all diejenigen geeignet, die eine bessere Gesundheitsvorsorge möchten. Allerdings muss man für den Wechsel in die private Krankenversicherung einige Kriterien erfüllen.
Selbstständige
Tätigkeit
Als Selbständiger oder Freiberufler hast du die Wahl dich privat zu versichern
Brutto - Einkommen
über 69.300 €
Angestellte benötigen ein Bruttogehalt von mindestens 69.300€ im Jahr.
Guter
Gesundheitszustand
Eine detaillierte Risikovorprüfung erfolgt durch uns im Termin.
Unter 48 Jahre
alt
Wenn du über 48 Jahre alt bist, empfehlen wir Dir keinen Wechsel in die PKV
Die häufigsten Fehler bei dem Versicherungswechsel
Fehlerhafte Antragsaufnahme
Unvollständige oder fehlerhafte Angaben führen zu abgelehnten Leistungen und kostspieligen Problemen.
Verschweigen gesundheitlicher Vorbelastungen
Deine Angaben zur Gesundheit müssen vollständig und ehrlich sein. Falsche Informationen haben schwerwiegende Konsequenzen.
Falsche Tarifwahl
Wähle einen Tarif, der zu deinen individuellen Bedürfnissen passt. Nur so profitierst du langfristig von den besten Leistungen.
In 4 Schritten zu Deiner
Privaten Krankenversicherung
Dein Zeitaufwand: Weniger als 2 Stunden
Schritt 1:
Erstgespräch
Erstgespräch
Dein Zeitaufwand: 60 Minuten
In einem ersten Gespräch analysieren wir Deine aktuelle Krankenversicherungssituation und erläutern Dir die Unterschiede zwischen der gesetzlichen und der privaten Krankenversicherung.
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Wir besprechen Deine individuellen Bedürfnisse und klären offene Fragen.
Am Ende des Gesprächs entscheidest Du, ob die private Krankenversicherung der richtige Weg für Dich ist.
Nachdem wir alle notwendigen Informationen haben, erstellen wir für Dich einen maßgeschneiderten Vorschlag.
Wir prüfen zahlreiche Tarife von verschiedenen Anbietern und berücksichtigen dabei Deine individuellen Anforderungen.
Du erhältst eine transparente Gegenüberstellung der besten Optionen.
Schritt 2:
Bedarfsanalyse und Angebotserstellung
Bedarfsanalyse und Angebotserstellung
Schritt 3:
Auswahl des passenden Tarifs
Auswahl des passenden Tarifs
Dein Zeitaufwand: 15 Minuten
Im dritten Schritt besprechen wir gemeinsam die Ergebnisse unserer Analyse und helfen Dir, den optimalen Tarif auszuwählen.
Wir erklären alle relevanten Punkte und klären eventuell noch offene Fragen.
Nach der Entscheidung kümmern wir uns um alle Formalitäten und begleiten Dich durch den gesamten Antragsprozess.
Auch nach dem Vertragsabschluss stehen wir Dir bei allen Fragen zur Verfügung und sorgen dafür, dass Dein Vertrag regelmäßig überprüft und bei Bedarf angepasst wird.
Schritt 4:
Vertragsabschluss und Betreuung
Vertragsabschluss und Betreuung
Was Du von uns erwarten kannst:
Die private Krankenversicherung ist ideal für alle, die eine erstklassige Gesundheitsversorgung suchen. Aber der Wechsel in die PKV erfordert, dass bestimmte Kriterien erfüllt sind. Bei uns bekommst du:
Schnelle & einfache Kommunikation
01
Transparentes Feedback
02
Enge Zusammenarbeit und Betreuung
03
Was Du von uns erwarten kannst:
Durch unseren digitalen Beratungsansatz kannst du deine Gesundheitsvorsorge bequem und sicher
von Zuhause aus optimieren
Schnelle & einfache Kommunikation
Wir sind jederzeit für Rückfragen und Unterstützung verfügbar, damit du dich sicher und gut beraten fühlst.
Transparentes
Feedback
Wir analysieren deine individuellen Bedürfnisse und geben dir ehrliches Feedback, um die bestmögliche Entscheidung für deine Gesundheit zu treffen.
Enge Zusammenarbeit und Betreuung
Von der ersten Beratung bis zum Abschluss deiner Privaten Krankenversicherung – wir begleiten dich bei jedem Schritt und sorgen dafür, dass du die ideale Absicherung erhältst.
Resultat
Mit uns an deiner Seite hast du nicht nur einen Berater, sondern einen zuverlässigen Partner, der sicherstellt, dass deine private Krankenversicherung optimal auf deine individuellen Bedürfnisse abgestimmt ist und langfristig bezahlbar bleibt.
Wir begleiten dich Schritt für Schritt und sorgen dafür, dass du die bestmögliche Absicherung erhältst – ohne versteckte Kosten oder unangenehme Überraschungen.
So kannst Du mit uns zusammenarbeiten
Eine Beratung zur Krankenversicherung muss nicht kompliziert oder langwierig sein. So kommst du in 3 einfachen Schritten zu Deiner privaten Krankenversicherung.
1
Anfrage Stellen
Beantworte ein paar Fragen und vereinbare einen Termin mit einem unserer Experten für ein persönliches Gespräch.
2
Digitales Ertsgespräch
In unserem Erstgespräch analysieren wir deine individuellen Bedürfnisse und entwickeln gemeinsam eine optimale Strategie für deine private Krankenversicherung.
3
Versicherungsanfrage
Nach dem Erstgespräch erhältst du passende Angebote und wir leiten die notwendigen Schritte ein, um dich Schritt für Schritt bis zur erfolgreichen Vertragsunterzeichnung zu begleiten.
Mehr zur Faktor Wir
Die Faktor Wir bringt 25 Jahre Erfahrung im Bereich der Immobilienfinanzierung mit und hat alleine im letzten Jahr ein Volumen von 45 Millionen Euro finanziert.
Neben der Baufinanzierung unterstützen wir unsere Kunden auch in anderen Finanzbereichen wie Investment und Versicherung und verwalten dadurch ein Vermögen von mehr als 50 Millionen Euro.
Wir sind mehrfach ausgezeichnet und TÜV zertifiziert mit unserem digitalen Beratungsansatz.
Neben der Baufinanzierung unterstützen wir unsere Kunden auch in anderen Finanzbereichen wie Investment und Versicherung und verwalten dadurch ein Vermögen von mehr als 50 Millionen Euro.
Wir sind mehrfach ausgezeichnet und TÜV zertifiziert mit unserem digitalen Beratungsansatz.
Das sind Deine Ansprechpartner für deine private Krankenversicherung
Häufige Fragen, einfach erklärt
Hier findest du alle Fragen rund um die Zusammenarbeit mit Faktor Wir im Bereich Private Krankenversicherung
Was ist eine private Krankenversicherung?
Die private Krankenversicherung (PKV) ist eine alternative Form der Gesundheitsabsicherung, die im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) individuell abgeschlossen wird. Sie bietet Dir die Möglichkeit, den Umfang und die Art der Leistungen selbst zu bestimmen.
Die Beiträge richten sich nach deinem Alter, dem Gesundheitszustand und deinen gewünschten Leistungen, nicht nach deinem Einkommen.
Ein Vorteil der PKV ist, dass du oft schnelleren Zugang zu bestimmten Behandlungen oder spezialisierten Ärzten erhältst. Sie bietet Dir zudem häufig umfassendere Leistungen, z.B. für alternative Heilmethoden oder Einzelzimmer im Krankenhaus. Allerdings können die Beiträge im Alter ansteigen. Die PKV ist besonders attraktiv für Selbstständige, Freiberufler oder Angestellte mit einem Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze.
Die Beiträge richten sich nach deinem Alter, dem Gesundheitszustand und deinen gewünschten Leistungen, nicht nach deinem Einkommen.
Ein Vorteil der PKV ist, dass du oft schnelleren Zugang zu bestimmten Behandlungen oder spezialisierten Ärzten erhältst. Sie bietet Dir zudem häufig umfassendere Leistungen, z.B. für alternative Heilmethoden oder Einzelzimmer im Krankenhaus. Allerdings können die Beiträge im Alter ansteigen. Die PKV ist besonders attraktiv für Selbstständige, Freiberufler oder Angestellte mit einem Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze.
Welche Vorteile bietet die Private Krankenversicherung?
Die PKV ermöglicht dir Zugang zu besseren Behandlungen, umfangreicheren Vorsorgeuntersuchungen und schnelleren Arztterminen. Du hast mehr Einfluss auf die Wahl deiner Leistungen und erhältst oftmals individuellere Gesundheitsversorgung.
Warum sind die Leistungen in der Privaten Krankenversicherung besser?
In der PKV gehst du mit deinem Arzt einen privaten Behandlungsvertrag ein, was bedeutet, dass der Arzt gemäß der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) abrechnet. Dadurch kann er sich mehr Zeit für deine Behandlung nehmen und umfangreichere Leistungen anbieten.
Warum gibt es auch negative Meinungen zur Privaten Krankenversicherung?
Die Qualität der PKV hängt stark von der Wahl des Tarifs ab. Viele negative Erfahrungen resultieren aus billigen Basistarifen, die nicht alle gewünschten Leistungen abdecken. Eine umfassende Beratung und die Wahl eines geeigneten Tarifs sind entscheidend, um solche Probleme zu vermeiden.
Wie viel kostet eine Private Krankenversicherung?
Die Kosten einer PKV variieren je nach Tarif und Leistungsumfang. Eine gute PKV kann oft günstiger sein als die Beiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung, bietet jedoch mehr Flexibilität und individuelle Absicherung.
Für wen ist die Private Krankenversicherung geeignet?
Die PKV eignet sich für Angestellte mit hohem Einkommen, Beamte oder Selbstständige mit einem Jahreseinkommen von über 40.000 €. Voraussetzung ist, dass keine gesundheitlichen Einschränkungen den Wechsel erschweren.
Für wen ist die Private Krankenversicherung nicht geeignet?
Menschen über 48 Jahre sollten eher in der GKV bleiben, da es zu knapp sein könnte, um genügend Altersrückstellungen aufzubauen. Auch Selbstständige mit geringem Einkommen oder nicht Erwerbstätige profitieren meist mehr von der gesetzlichen Krankenversicherung.
Ist das erste Beratungsgespräch kostenfrei?
Ja, das erste Gespräch ist kostenlos. Wir nehmen uns eine Stunde Zeit, um dir unsere Expertise zu zeigen und die bestmögliche Lösung für dich zu finden.
Was macht ihr genau in der Beratung?
Unser Ziel ist es, dir einen umfassenden Überblick über beide Gesundheitssysteme zu geben. Wir erklären dir die Vor- und Nachteile der PKV und GKV, damit du eine fundierte Entscheidung treffen kannst.
Welche Versicherungsgesellschaften bietet ihr an?
Als unabhängige Berater haben wir Zugang zu bis zu 35 Gesellschaften und können so den für dich besten Tarif aus einer breiten Palette an Möglichkeiten auswählen.
Wie verdient ihr Geld?
Wir erhalten eine Provision von der Versicherungsgesellschaft, wenn ein neuer Vertrag abgeschlossen wird. Bei der Prüfung bestehender Verträge oder Tarifumstellungen kann auch eine Abrechnung auf Honorarbasis erfolgen.
Was passiert, wenn ich bereits Vorerkrankungen habe?
Wir prüfen deine gesundheitliche Vorgeschichte gründlich, um sicherzustellen, dass es keine Probleme mit der PKV gibt. Dafür arbeiten wir auch mit der Gesundheitsakte deiner Krankenkasse.
Könnte ich wieder zurück in die GKV wechseln?
Ja, es ist möglich, wieder in die GKV zu wechseln, wenn z.B. dein Einkommen unter die Versicherungspflichtgrenze (JAEG) fällt. In diesem Fall kannst du deinen PKV-Vertrag auf eine Anwartschaft umstellen.
Lohnt sich die PKV auch mit Kindern?
Das hängt von der Anzahl der Kinder ab. Grundsätzlich ist die PKV bei bis zu zwei Kindern vorteilhaft. Ab dem dritten Kind kann die GKV günstiger sein, obwohl die PKV eine höhere Leistungsqualität bietet.
Werden die Beiträge im Alter unbezahlbar?
Die Beiträge passen sich sowohl in der GKV als auch in der PKV an. Um eine Beitragsstabilität im Alter zu sichern, gibt es in der PKV Altersentlastungstarife, die Beitragsanpassungen entgegenwirken können.
Sind Zusatzversicherungen genauso umfangreich wie eine PKV-Vollversicherung?
Zusatzversicherungen bieten oft gute Leistungen im stationären und zahnärztlichen Bereich. Allerdings ist der ambulante Bereich in der PKV-Vollversicherung umfassender abgedeckt.
Werde ich nach der Beratung weiterhin betreut?
Ja, unsere PKV-Spezialisten stehen dir auch nach der Beratung langfristig zur Seite, um dich in allen Fragen rund um deine Krankenversicherung zu unterstützen.
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