Wenn die Bank eine Kreditanfrage ablehnt, kann das für Kreditnehmer frustrierend und überraschend sein. Die Entscheidung basiert jedoch oft auf klaren Kriterien, die mit Risiko und Sicherheit zusammenhängen. In diesem Beitrag besprechen wir die sieben häufigsten Gründe, warum Banken Kreditanfragen ablehnen. So wissen Sie, worauf Sie achten sollten, um Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Finanzierung zu erhöhen.
1. Das Scoring-Verfahren
Banken nutzen zur Bewertung von Kreditanfragen oft Algorithmen und automatische Scoring-Verfahren. Hier wird überprüft, wie gut Ihre Finanzlage und die gewünschte Finanzierung zu den bankinternen Kriterien passen. Besonders wichtig ist es dabei, den richtigen Bankpartner auszuwählen, da verschiedene Banken unterschiedliche Risikoeinschätzungen und Kriterien im Scoring anwenden.
2. Gesamtverschuldung
Ein hoher Schuldenstand kann dazu führen, dass eine Kreditanfrage abgelehnt wird, besonders wenn der sogenannte „Blanco-Anteil“ – also der ungesicherte Kreditanteil – im Verhältnis zum Einkommen zu hoch ist. Banken bewerten das Gesamtverhältnis von Einkommen und Kreditvolumen und berücksichtigen dabei nicht immer sämtliche Mieteinnahmen bei Immobilien. Es lohnt sich, die finanzielle Situation realistisch zu prüfen, um die eigene Tragfähigkeit sicherzustellen.
3. Wohnfläche
Auch die Größe der Immobilie kann zur Ablehnung eines Kredits führen. Besonders kleine Einheiten wie Studentenwohnungen mit unter 35 Quadratmetern werden von vielen Banken nicht finanziert, da sie diese als unsichere Anlagen einstufen. Bei selbstgenutzten Immobilien ist außerdem wichtig, dass die Angaben zur Wohnfläche baurechtlich korrekt sind, da Banken die tatsächliche Wohnfläche laut Bauamt oder Wohnflächenberechnung als Grundlage verwenden.
4. Kaufpreis und Beleihungswert
Der Wert einer Immobilie wird von Banken intern bewertet und kann oft niedriger ausfallen als der tatsächliche Kaufpreis. Wenn die Bank den Wert als nicht ausreichend einschätzt, kann dies eine Ablehnung bedeuten. Besonders bei vermieteten Objekten, die nach dem Ertragswertverfahren bewertet werden, kann es schwieriger werden, die gewünschten Finanzierungsbedingungen zu erfüllen.
5. Sicherheiten
Eine Bank benötigt immer ausreichende Sicherheiten für den Fall, dass die Rückzahlung des Kredits gefährdet ist. Dabei spielt das Verhältnis von Objektwert und Kapitaldienstfähigkeit des Kreditnehmers eine Rolle. Ohne Eigenkapital wird es schwierig, eine Finanzierung zu erhalten, da der Bank hier die ausreichende Absicherung fehlt. Eine saubere Kreditgeschichte und solide Eigenkapitalquoten sind wichtige Grundlagen, um den Kreditrahmen zu sichern.
6. Sanierungskosten
Werden hohe Sanierungskosten geplant, setzt dies voraus, dass die Bank diese Kosten als wertsteigernde Maßnahmen anerkennt. Nicht alle Banken sind jedoch bereit, diese Maßnahmen vollständig zu finanzieren. Daher sollten Kreditnehmer vorab prüfen, wie die Bank geplante Sanierungsmaßnahmen bewertet und ob sie als Teil der Finanzierung angesetzt werden können.
7. Berufliche Situation und Bonität
Ein weiterer häufiger Ablehnungsgrund ist die berufliche Situation, besonders in Fällen von Probezeit, Kurzarbeit oder unregelmäßigem Einkommen. Auch eine negative Schufa oder andere Zahlungsausfälle können zu einer Ablehnung führen. Achten Sie daher auf eine stabile finanzielle Lage und eine saubere Kontoführung, um Ihre Bonität sicherzustellen.
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