Du denkst darüber nach, eine Immobilie zu kaufen, aber hastkeine Ahnung, wie viel Einkommen du dafür brauchst, wie hoch die Raten sind undwie du den besten Zins bekommst? In diesem Beitrag findest du die Antworten!Zudem verraten wir, wie viel Einkommen du benötigst, um eine Immobilie im Wertvon einer Million Euro zu finanzieren.
DasVideo zum Beitrag, für alle, die lieber schauen, als lesen.
Ein Kundenbeispiel zur Immobilienfinanzierung
Wir werfen einen Blick auf ein Ehepaar, beide 40 Jahre alt.Der Ehemann ist Unternehmer mit einem Monatseinkommen von8500 €, während die Ehefrau kaufmännische Angestellte mit Personalverantwortungist und ein Einkommen von 3000 € hat. Zusammen ergibt das ein Familieneinkommenvon 11.500 €. Sie möchten ihre Immobilie in den nächsten 27 Jahren abbezahlen.Der Kaufpreis beträgt 1 Million Euro plus Nebenkosten, was 12,07 % derKaufnebenkosten ausmacht und somit 120.700 € betragen.
Der Einfluss vom Eigenkapital auf dieEigenheimfinanzierung
Die Kundenhaben fleißig gespart und verfügen über Eigenkapitalin Höhe von 475.700 €. Das bedeutet, dass sie eine Finanzierung von 645.000 €benötigen, was einer Finanzierung von 64,5 % entspricht. Sie entscheiden sichfür eine Zinsbindung von 15 Jahren und möchten 5 % der Kreditsumme pro Jahr alsSondertilgung leisten können.
Optimierung der Finanzierung für die Traumimmobilie
Nach einem unabhängigen Vergleich zeigt sich die Commerzbankals die günstigste Bank für dieses Kundenbeispiel mit einem Nominalzinsvon 3,45 %. Es wird erwogen, ein KfWWohneigentumsprogramm einzubeziehen, entschieden sich jedoch dagegen, dader Zins höher wäre.
Maximale Finanzierungssumme und optimaleFinanzierungsrate
Es wird empfohlen, dass die monatliche Rate nicht mehr als30 % des Haushaltsnettoeinkommens beträgt. 40 % wären möglich, aber etwas knappbemessen, während 50 % eher abgelehnt werden sollten, da das Verhältniszwischen Haushaltseinkommen und Kreditsummedann zu angespannt wäre.
Bankprüfungen und Restschuld beim Hauskauf
Eine Bank führt drei Prüfungen durch:Kapitaldienstberechnung, Vermögensbilanz und Analyse des Endes der Zinsbindung.Es wird empfohlen, die Restschuld am Ende der Zinsbindung zu berechnen und zuprüfen, ob sie tragbar ist.
Die Optimierung der eigenen Finanzierung
Ein Finanzierungstrick ist die sogenannte Nettofinanzierung,bei der auf einen Teil der Marge der Bank verzichtet wird. Dadurch könnenerhebliche Zinseinsparungen erzielt werden.
Das Fazit zur Immobilienfinanzierung
Die Finanzierung einer Million-Euro-Immobilie erfordert einegründlichePlanung und Berechnung. Indem du dein Haushaltsnettoeinkommen, dieEigenkapitalquote, die Zinsbindungsfrist und andere Faktoren berücksichtigst,kannst du die bestenFinanzierungsmöglichkeiten für dich finden. Eine sorgfältige Analyse derAngebote verschiedener Banken sowie die Unterstützung durch einen erfahrenen Finanzberater können dabeihelfen, langfristig Geld zu sparen und deine Immobilienträume zu verwirklichen.
Checkliste für die Immobilienfinanzierung:
- Bestimme dein Haushaltsnettoeinkommen.
- Berücksichtige die Kaufnebenkosten und dein Eigenkapital.
- Wähle eine geeignete Zinsbindung und Sondertilgungsoption.
- Vergleiche die Angebote verschiedener Banken und beachte auch staatliche Förderprogramme wie das KfW Wohneigentumsprogramm.
- Achte darauf, dass die monatliche Rate nicht mehr als 30 % deines Haushaltsnettoeinkommens beträgt.
- Vermeide hohe Restschulden am Ende der Zinsbindung, indem du sie frühzeitig prüfst und konservativ kalkulierst.
- Erwäge die Möglichkeit einer Nettofinanzierung, um Zinsen zu sparen.
- Suche nach einem erfahrenen Finanzberater, der dich durch den gesamten Prozess begleitet und dir bei Fragen zur Seite steht.
Mit diesen Schritten bist du bestens gerüstet, um deine Wunschimmobiliefinanziell erfolgreich zu erwerben.
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