Eine Baufinanzierung ist eine große finanzielle Verpflichtung, aber mit den richtigen Strategien kannst du erhebliche Zinskosten einsparen. In diesem Beitrag erfährst du, wie du durch clevere Finanzierungsentscheidungen, den optimalen Einsatz von Sondertilgungen und Umfinanzierungen deutliche Einsparungen erzielen kannst.
1. Vergleiche Zinsen und spare clever
Der erste und wichtigste Schritt ist, eine Baufinanzierung mit möglichst niedrigen Zinsen zu finden. Bereits kleine Unterschiede im Zinssatz können enorme Auswirkungen haben.
Beispiel:
Ein Kunde mit einer Darlehenssumme von 300.000 Euro und einem Zinssatz von 1,4 % zahlt über 10 Jahre Zinsen in Höhe von 37.637 Euro. Hätte derselbe Kunde einen Zinssatz von 1,1 % ausgehandelt, hätte er nur 29.606 Euro gezahlt – eine Ersparnis von 8.031 Euro.
Tipp: Je höher die Darlehenssumme, desto größer die Ersparnisse durch geringe Zinsunterschiede.
2. Nutze Sondertilgungen frühzeitig
Sondertilgungen sind ein effektives Mittel, um Zinskosten zu senken. Wichtig ist dabei der Zeitpunkt, an dem die Tilgungen vorgenommen werden.
Beispiel:
- Sondertilgungen in den ersten drei Jahren: Eine jährliche Sondertilgung von 5.000 Euro spart bei einer Finanzierung von 300.000 Euro insgesamt 2.458 Euro an Zinsen.
- Sondertilgungen in den letzten drei Jahren: Die gleiche Summe führt nur zu einer Ersparnis von 281 Euro.
Tipp: Sondertilgungen wirken am Anfang der Finanzierung am stärksten, da die Zinskosten in den ersten Jahren am höchsten sind.
3. Überprüfe deine bestehende Finanzierung
Auch wenn du bereits eine Finanzierung hast, lohnt es sich, deine Zinsen zu überprüfen. Besonders bei älteren Darlehen, die zu höheren Zinssätzen abgeschlossen wurden, können Umfinanzierungen oder Prolongationen erhebliche Einsparungen bringen.
Beispiel:
Ein Kundenpaar hatte 2012 eine Finanzierung über 300.000 Euro zu einem Zinssatz von 3,5 % abgeschlossen. Nach 10 Jahren nutzten sie ihr Sonderkündigungsrecht und schlossen eine Anschlussfinanzierung zu 1,4 % ab.
- Zinskosten vorher: 147.000 Euro
- Zinskosten nach Umfinanzierung: 129.000 Euro
- Ersparnis: 17.455 Euro
Tipp: Nutze dein Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren und verhandle neue Konditionen.
Fazit: So sparst du an deinen Zinskosten
- Vergleiche sorgfältig die Zinssätze, bevor du eine Baufinanzierung abschließt.
- Nutze Sondertilgungen gezielt in den ersten Jahren, um maximale Zinseinsparungen zu erzielen.
- Überprüfe regelmäßig deine bestehenden Darlehen und nutze Umfinanzierungen, wenn sich günstigere Zinsangebote ergeben.
Wenn du Unterstützung bei deiner Baufinanzierung oder Anschlussfinanzierung benötigst, stehen wir von der Faktor Wir Beratungsgesellschaft dir gerne zur Seite. Kontaktiere uns für eine unabhängige Beratung und finde das beste Angebot für deine Bedürfnisse.
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