Sondertilgungen sind eine sinnvolle Möglichkeit, um die Laufzeit und die Zinskosten einer Baufinanzierung zu reduzieren. Viele Banken bieten diese Option ohne zusätzlichen Zinsaufschlag an. Doch wie funktionieren Sondertilgungen genau, und was solltest du beachten? Hier findest du alle wichtigen Informationen.
Was ist eine Sondertilgung?
Eine Sondertilgung ermöglicht es dir, zusätzlich zur monatlichen Rate einen Teil des Darlehens vorzeitig abzuzahlen.
Typische Merkmale:
- Viele Banken erlauben pro Jahr Sondertilgungen von etwa 5–10 % der Darlehenssumme.
- Dadurch kannst du deinen Schuldenstand schneller reduzieren.
- Besonders attraktiv ist diese Option, wenn du am Jahresende unverplante Mittel übrig hast.
Beispiel einer Sondertilgung
Ein Kunde hat ein Darlehen von 300.000 Euro, mit einer Zinsbindung von 1,3 % und einer Tilgung von 2 %.
Ohne Sondertilgung:
- Monatliche Rate: 825 Euro
- Laufzeit: 38 Jahre
- Zinskosten: 81.566 Euro
Mit jährlicher Sondertilgung von 5 % (15.000 Euro):
- Laufzeit: 31 Jahre
- Zinskosten: 58.299 Euro
- Ersparnis: 23.267 Euro
Flexibilität und Bedingungen der Sondertilgung
- Höchstbetrag: Die meisten Banken erlauben Sondertilgungen bis zu 5 % der Darlehenssumme pro Jahr. Bei einem Darlehen von 300.000 Euro wären das 15.000 Euro.
- Keine Verpflichtung: Es besteht kein Zwang, den maximalen Betrag zu nutzen – auch kleinere Beträge (z. B. 1.000 Euro) sind möglich.
Vorsicht vor Überbelastung
Trotz der Vorteile einer Sondertilgung ist es wichtig, einen Notgroschen zurückzubehalten.
Empfehlung:
- Idealerweise zwei bis drei Netto-Monatsgehälter als finanzielle Reserve.
- So bleibst du trotz schnellerer Darlehenstilgung finanziell abgesichert.
Fazit
Sondertilgungen sind eine hervorragende Möglichkeit, deine Baufinanzierung schneller abzubezahlen und Zinskosten zu sparen. Sie bieten dir:
- Flexibilität: Zusätzliche Rückzahlungen, wenn finanzieller Spielraum vorhanden ist.
- Sicherheit: Die Option, nur kleine Beträge zu tilgen, wenn größere Rücklagen notwendig sind.
Mit einer klugen Strategie kannst du die Vorteile von Sondertilgungen optimal nutzen – und dein Darlehen schneller abzahlen, ohne deine finanzielle Stabilität zu gefährden.
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