Der Wunsch nach einem größeren Zuhause ist häufig: Die Familie wächst, der Platz wird knapp, oder die Ansprüche ändern sich. Doch wie lässt sich ein neues Haus kaufen, wenn Sie noch eine bestehende Immobilie abbezahlen? In diesem Beitrag erfahren Sie, welche Schritte nötig sind, um eine neue Immobilie zu erwerben und dabei den Wertzuwachs Ihrer alten Immobilie optimal zu nutzen.
1. Marktwert ermitteln und Vorfälligkeitskosten prüfen
Bevor Sie Ihre derzeitige Immobilie verkaufen, ist es sinnvoll, den aktuellen Marktwert einzuschätzen. Dieser Wertzuwachs kann Ihnen helfen, eine solide Basis für die Finanzierung des neuen Hauses zu schaffen. Außerdem sollten Sie eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen beachten, die die Bank möglicherweise verlangt, wenn Sie Ihr Darlehen frühzeitig ablösen.
Beispiel: Ein Kunde, der vor sieben Jahren eine Immobilie für 300.000 Euro gekauft hatte, konnte diese aktuell für 500.000 Euro verkaufen und einen Wertzuwachs von 200.000 Euro für das neue Haus nutzen.
2. Variabler Kredit für Flexibilität beim Kauf
Um den Kaufprozess zu vereinfachen, bieten Banken häufig ein variables Darlehen an. Dieses Darlehen ermöglicht es Ihnen, den Wert Ihrer alten Immobilie in die Finanzierung der neuen einzubringen, ohne das alte Haus sofort verkaufen zu müssen. Mit einem variablen Darlehen können Sie flexibel und ohne Zinsbindung agieren, was hilfreich ist, falls sich der Verkauf Ihrer alten Immobilie verzögert.
3. Festzinsdarlehen für die langfristige Finanzierung
Neben dem variablen Darlehen ist ein Festzinsdarlehen eine gute Option, um die restliche Finanzierung zu sichern. Hierbei wird der Kreditbetrag über eine feste Zinslaufzeit abbezahlt. So bleibt die Finanzierung planbar und sicher, während Sie parallel den Verkauf Ihrer ersten Immobilie abwickeln.
Tipp: Planen Sie die Kosten für das neue Haus inklusive Nebenkosten, um Ihre gesamte Finanzierung stabil zu gestalten.
4. Verkauf der alten Immobilie und Ablösung des variablen Kredits
Nach dem Umzug in die neue Immobilie können Sie den Verkauf der alten Immobilie in Ruhe angehen. Der Erlös dient zur Ablösung des variablen Kredits und senkt Ihre Gesamtfinanzierungslast. So bleibt nur noch das Festzinsdarlehen, das langfristig abgezahlt wird.
5. Zusammenarbeit mit Banken und Beratern
Die Planung der Finanzierung eines neuen Hauses bei bestehender Immobilie erfordert eine sorgfältige Abstimmung mit der Bank. Fragen Sie, ob die Bank bereit ist, einen Teil der Finanzierung über ein variables Darlehen zu ermöglichen, und lassen Sie sich realistische Marktwerte Ihrer alten Immobilie bestätigen, um den Finanzierungsplan optimal anzupassen.
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